Простые советы юриста на случай, если вы получили запрос банка в рамках процедуры финмониторинга. Советы из нашего опыта:
1. Не игнорируйте обращение банка.
2. Не конфликтуйте по поводу запроса и не качайте права. К сожалению, сейчас у нас такое законодательство о финмониторинге.
3. Демонстрируйте открытость. Если в вашем обслуживающем банке есть такая возможность – перезвоните, напишите специалисту финмона лично перед тем, как направлять ответ, и оставайтесь с ним на связи.
4. Отписки не помогут, а может даже навредят. Подготовьте детальный, исчерпывающий, логично увязанный ответ, обязательно дайте ответы на все поставленные вопросы. Да, принцип формирования цен на ваши услуги или товары придется раскрыть, если банк задает такой вопрос.
Если вы не можете дать ответ или просто «забыли» что-то – это плохо.
5. Вычитайте ваши контракты и другие юридические документы перед тем, как отправлять копии банку, чтобы в документах не было «ляпов».
6. Не отвечайте банку так, как вы привыкли готовить ответ органу ГНС: “Кведы соответсвуют, мы находимся по юрадресу, до свидания!». Формально-юридическая сторона вопроса их не очень интересует. Если вас спрашивают, где вы находитесь, то называйте реальное местонахождение и ссылайтесь на договор аренды или его проект, который будет подписан, например, в следующем месяце.
7. Главный акцент сделайте на обосновании экономического содержания, сути операции, даже если это не совсем корректно с точки зрения налогов (банк – не орган ГНС). Помните, что основная задача банка – предотвратить проведение сомнительных операций. Сомнительные – это в первую очередь те операции, где непонятно их экономическое содержание.
8. Если вы частное лицо или ФЛП и ответ банку готовит юрист или бухгалтер, проверьте, чтобы все было написано от первого лица.
9. Пишите правду. Во-первых, нет ничего криминального в том, что вы зарабатываете деньги. Даже если это поступления на личную карту за продажу товаров в интернете. Во-вторых, банк и так видит в целом, чем вы занимаетесь. Если вы никак не можете раскрыть настоящее содержание операции (например, обналичивание крупных сумм), то нужно искать альтернативные пути выхода из ситуации (см. видео Непроходимый финмониторинг).
