домой   контакт   поиск       войти

Финмониторинг: как обосновать происхождение денег?

     
 

02.07.2020

Финмониторинг: как обосновать происхождение денег?

Вы сдаете в аренду недвижимость, торгуете разными товарами онлайн или оказываете услуги. И все расчеты вы проводите через личные карты, это удобно и быстро. Но наступает день, когда банк задает вопрос об источнике происхождения денег у вас на счету.

Что ответить банку на такой вопрос?

Говорите правду. Нет ничего нелегального или наказуемого в получении доходов от аренды, продажи товаров или услуг. Кроме того, по вашим банковским операциям и так понятно в целом, чем вы занимаетесь. Поэтому не стоит придумывать для банка истории об одолженных у друзей деньгах или помощи родственников. Зарабатывать деньги – не нарушение и, тем более, не преступление.

Почему нам неудобно рассказывать о наших поступлениях на счета в банке?

Здесь работает страх того, что банк передаст информацию в налоговые органы, и «к вам придут», вы будете вынуждены показать все операции по личным счетам и заплатить налоги со всех поступлений.

Но банк – не налоговая инспекция. Задача финансового мониторинга – предотвратить незаконные операции по счетам клиентов, в том числе финансирование терроризма, отмывание денег, добытых преступным путем. Информация об операциях по счетам частных лиц не передаются банками в налоговую инспекцию.

Другое дело, что декларирование доходов скоро станет обычной практикой. Полагаем, что с усилением фискального контроля и мониторинга происхождения денег декларирование доходов войдет в обычную практику.

Когда проблема действительно есть?

На наш взгляд, есть три случая, когда вашу ситуацию с финансовым мониторингом можно действительно назвать серьезной.

1.  Банк направил вам письменный запрос о сути операций по счетам. Мы не рекомендуем игнорировать такой запрос. На него следует готовить ответ, максимально правдивый и поясняющий суть операций по счетам. Если вы ведете предпринимательскую деятельность, но выручка проходит по личным картам, следует упомянуть о том, что указанные доходы будут задекларированы в сроки, предусмотренные законодательством. Если поступают гонорары за услуги от нерезидентов, так и пишите в пояснениях. Как правило, развернутый ответ полностью устраивает банк и на этом проблемная ситуация закрывается.

2.  Заблокирована конкретная операция. Это очень распространенный случай в работе с банками. Вы по-прежнему можете проводить операции по счету, но служба финансового мониторинга банка остановила конкретную операцию. Например, снятие наличных средств или перевод  со счета компании или предпринимателя на личную карту крупной суммы денег. Практика разрешения этих ситуаций разная. Иногда банк принимает решение не дать клиенту провести такую операцию, считая её рисковой. Однако прямо банк не можем вам это сказать. Поэтому он просит пояснить и источники средств, и наличие ресурсов и персонала для выполнения работ,  оказания услуг, предоставить копии договоров с заказчиками или поставщиками, договора аренды, штатное расписание, финансовую и налоговую отчетность  и так далее.  В попытках оправдаться вы попадаете в замкнутый круг. Выход из этой ситуации –  отказ от проведения проблемной операции. Как вариант, переведите средства на счет в другом банке и попытайте счастья там.

3.  Заблокированы все счета клиента банка. Это наихудший сценарий. Часто в таком случае клиент уже не может снять деньги или перевести их в другой банк. Кроме того, банк блокирует все счета «рискового» клиента, и депозитные, и текущие, и бизнес, и личные. В банке это объясняют тем, что заблокирован клиент в целом, а не только какие-то конкретные операции. Пока в нашей практике такие ситуации возникали всего дважды, и причины были совершенно не связанные с движениями по счетам, а скорее со статусом самих клиентов банка.

В качестве резюме можем порекомендовать не попадать в поле зрения финансового мониторинга, разделить доходы от бизнеса и личные операции по счетам, а также хранить деньги в разных банках.

Смотрите также видео-консультацию Дмитрия Гарного

https://kievbusinesscentre.com.ua/

  


Возврат к списку

 
     
 
 
 


   

 


Рекомендуем посетить 
семинар "Налоговое планирование"